Могут участвовать
Работники организаций или государственных органов - стратегических партнеров Банка
Держатели зарплатных карт
- 30 000 000 рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга;
- 15 000 000 рублей — для иных регионов
| Диапазон полной стоимости кредита, % годовых | ||
|---|---|---|
| от 18,508 до 21,720% годовых | ||
| Базовая процентная ставка по кредиту, % годовых | ||
|---|---|---|
| Для работников организаций или государственных органов – стратегических партнёров Банка | 19,30 | |
| Для клиентов – держателей зарплатных карт банка Новиком | 19,80 | |
| Скидка (применяется к базовой процентной ставке), в процентах годовых (при наличии нескольких оснований скидки не суммируются, применяется максимальная скидка), % годовых | Размер скидки |
|---|---|
| Для заемщиков, получающих заработную плату на карту Банка (не менее 1 (одного) зачисления заработной платы на карточный счет заемщика за последние 60 (шестьдесят) календарных дней) | 2,00 |
| Основание применения надбавки к базовой ставке (при наличии нескольких оснований надбавки суммируются), % годовых | Размер надбавки |
|---|---|
| Отсутствие страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика или ненадлежащее исполнение обязанностей по личному страхованию, предусмотренных кредитным договором | 1,00 |
Срок действия положительного решения Банка
В течение 3-х календарных месяцев с даты принятия положительного решения.
Порядок предоставления кредита
Кредит предоставляется единовременно с последующим использованием средств кредита для расчетов с застройщиком/цедентом в соответствии с порядком расчетов, определенном в договоре приобретения
Порядок погашения кредита
Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование ипотечным кредитом за первый процентный период
Последующие платежи (кроме последнего платежа) состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование ипотечным кредитом
Последний платеж должен включать в себя оставшуюся сумму основного долга и проценты за пользование ипотечным кредитом.
О списании и возврате средств социальной поддержки
Обращаем внимание, что денежные средства, поступающие на ваш счет в Банке из бюджета в рамках принимаемых государством мер поддержки населения в соответствии с Указами Президента Российской Федерации (далее – социальные выплаты; единовременные выплаты), могут быть списаны в счет погашения задолженности по имеющимся у вас кредитам.
Если какие-либо из социальных выплат, поступивших на ваш счет, уже были списаны в счет погашения кредита, и вы не хотите использовать их в этих целях, вы можете обратиться в Банк с заявлением о возврате списанных средств социальной поддержки.
При этом обращаем ваше внимание, что после возврата социальной выплаты ваши обязательства по погашению очередного платежа (части очередного платежа) в размере, установленном графиком платежей, сохраняются. Если после возврата социальной выплаты денежных средств на вашем счете (счетах) будет недостаточно для погашения суммы неисполненных обязательств, соответствующий платеж будет считаться просроченным по истечении 7 (семи) календарных дней с даты зачисления возвращенных Банком средств социальной выплаты.
Если вы хотите, чтобы денежные средства, которые имеют характер единовременных выплат и относятся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», на которые не может быть обращено взыскание, были направлены в погашение ваших обязательств по кредитному договору, вам необходимо предоставить в Банк дополнительное распоряжение на списание таких средств (согласие на списание денежных средств). Согласие на списание предоставляется отдельно по каждому случаю поступления денежных средств единовременной выплаты на ваш банковский счет.
По всем вопросам обслуживания физических лиц вы можете обратиться в Службу клиентской поддержки по номеру 8 (800) 250-70-07 (круглосуточно звонок по России бесплатный).
- Возраст — от 21 до 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация на территории РФ
- Трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев
- Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев
Заемщиком/созаемщиком/поручителем не может выступать индивидуальный предприниматель, работник индивидуального предпринимателя, собственник бизнеса, если доход от ведения бизнеса является основным источником дохода
- Залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства (залоговая стоимость имущественных прав определяется как цена объекта недвижимости, указанная в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору))
- Залог сданного в эксплуатацию объекта недвижимости, приобретенного по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) с использованием кредитных средств Банка, с оформлением закладной – после регистрации права собственности Заемщика (рыночная стоимость предмета залога должна быть подтверждена отчетом об оценке)
- Залог объекта недвижимости, приобретаемого по договору купли-продажи, на оплату которого Банком выдан кредит
Допускается привлечение супруги/супруга заемщика в качестве созаемщика по кредиту (по усмотрению супругов). В отдельных случаях Банк может принять решение об обязательном привлечении супруга/супруги заемщика в качестве созаемщика по кредиту независимо от его/ее участия в сделке в качестве залогодателя.
Залогодателем (-ями) по кредиту может (-ут) выступать ближайший (-ие) родственник (-и) заемщика: супруг/супруга, родители, совершеннолетние дети, родные братья / сестры.
Приобретаемый объект недвижимости должен располагаться в многоквартирном доме, аккредитованном Банком.
Имущественные права (права требования) участника долевого строительства на момент заключения кредитного договора (выдачи кредита) не должны находиться в залоге.
Договор о приобретении предмета залога должен соответствовать требованиям Банка.
В договоре участия в долевом строительстве отсутствуют условия об оказании заемщику услуг (выполнении работ) по ремонту и (или) перепланировке (переустройству) жилых помещений, изменению их назначения, приобретению мебели, отделимого от жилых помещений бытового оборудования и предметов интерьера *.
* Указанное требование не распространяется на приобретение объекта долевого строительства и входящих в его состав услуг/работ, предметов и оборудования, являющихся элементами отделки, в рамках Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
Приобретение объекта недвижимости по договору уступки прав требования допускается при дополнительном выполнении следующих условий:
- К моменту проверки объекта Банком уступка прав по договору участия в долевом строительстве осуществлялась не более 1 раза
- Расчеты с застройщиком по договору участия в долевом строительстве/предшествующему договору уступки прав требования произведены полностью
Приобретение объекта недвижимости по договору купли-продажи у юридического лица допускается при дополнительном выполнение следующих условий:
- Назначение объекта недвижимости – жилое. Имеет отдельный вход, обособленную от других помещений кухню и санузел. Обеспеченный коммуникациями (отопление, водоснабжение, электричество, канализация)
- Объект недвижимости не состоит в споре, под арестом или запрещением, не является заложенным, обремененным рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц
- Здание, в котором находится приобретаемая квартира, должно иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия
- В договоре купли-продажи отсутствуют условия об оказании заемщику услуг (выполнении работ) по ремонту и (или) перепланировке (переустройству) жилых помещений, изменению их назначения, приобретению мебели, отделимого от жилых помещений бытового оборудования и предметов интерьера
- Открытие заемщиком залогового счета в Банке и заключение заемщиком с Банком договора залога в отношении залогового счета
- Регистрация в Едином государственном реестре недвижимости договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требования по указанному договору), заключенного заемщиком с застройщиком/цедентом, и залога прав требования по договору участия в долевом строительстве в пользу Банка
- Регистрация перехода права собственности на квартиру по договору купли-продажи с использованием кредитных средств, заключенному заемщиком с юридическим лицом – первым собственником жилого помещения, и залога приобретаемой недвижимости в пользу банка Новиком (при приобретении недвижимости, на которую зарегистрировано право собственности)
- Наличие нотариального согласия супруга/супруги заемщика на передачу прав требования участника долевого строительства в залог – если собственность приобретена в период брака по возмездной сделке и оформлена на одного из супругов, при этом отсутствует брачный договор, предусматривающий раздельный режим имущества супругов
В случае, если Договором приобретения предусмотрен расчет между заемщиком и застройщиком с использованием счета эскроу при приобретении объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве:
- Открытие заемщиком счета эскроу в банке, указанном в договоре участия в долевом строительстве в качестве эскроу-агента, и предоставление документа (договора счета), подтверждающего открытие и содержащего реквизиты счета эскроу, а также предоставление в Банк документа (договора участия в долевом строительстве/приложения к договору счета эскроу и пр.), подтверждающего поручение заемщика о перечислении депонируемой суммы со счета эскроу на залоговый счет заемщика, открытый в Банке, в случае расторжения договора участия в долевом строительстве / договора счета эскроу
- Внесение первоначального взноса за счет собственных денежных средств на залоговый счет, открытый в Банке
- Оформление заемщиком поручения Банку на перечисление кредитных денежных средств и первоначального взноса на счет эскроу, открытый у эскроу – агента
- При приобретении объекта недвижимости по договору уступки прав требования по Договору участия в долевом строительстве:
- Внесение изменений в условия договора счета эскроу, открытого в банке, указанном в договоре участия в долевом строительстве в качестве эскроу-агента, и предоставление документа (договора счета / соглашения о внесении изменений в договор счета), подтверждающего поручение заемщика о перечислении депонируемой суммы со счета эскроу на залоговый счет заемщика, открытый в Банке, в случае расторжения договора участия в долевом строительстве / договора счета эскроу
- Внесение первоначального взноса за счет собственных денежных средств на залоговый счет, открытый в Банке
- Оформление заемщиком поручения Банку на перечисление кредитных денежных средств и первоначального взноса на счет цедента
В случае, если Договором приобретения предусмотрен расчет между заемщиком и застройщиком без использования счета эскроу
- Внесение в договор приобретения условия о том, что при расторжении договора приобретения по любым основаниям денежные средства в сумме не менее цены договора приобретения подлежат перечислению застройщиком на указанный в договоре приобретения залоговый счет заемщика в Банке
- Внесение первоначального взноса за счет собственных денежных средств на залоговый счет, открытый в Банке либо предоставление оригинала документа, подтверждающего оплату заемщиком застройщику/цеденту первоначального взноса за счет собственных денежных средств
- Оформление заемщиком поручения Банку на перечисление первоначального взноса на счет застройщика/цедента и (или) кредитных денежных средств
- Заявление - анкета на получение кредита
- Паспорт гражданина РФ
- Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС)
- Документы, подтверждающие семейное положение, брачный договор (при наличии)
- Документ, подтверждающий финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев с учетом требований к стажу на последнем месте работы (на выбор)1:
- Выписка со счета зарплатной карты банка Новиком (формируется работником банка)
- Справка о доходах и суммах налога физического лица, предоставленная организацией – работодателем, оформленная в соответствии с требованиями Федеральной налоговой службы Российской Федерации
- Справка о размере назначенной(ого)/выплаченной(ого) за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда России и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам (при учете пенсии для работающих пенсионеров). Справка может быть выдана многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг в форме экземпляра электронного документа на бумажном носителе или выписки из информационной системы органов, предоставляющих услуги, на бумажном носителе
- Выписка со счета, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, и пенсионное удостоверение. Выписка по счету, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, должна содержать информацию об адресе (местонахождении) кредитной организации, телефоне кредитной организации, должности и ФИО лица, подготовившего и подписавшего выписку (за исключением выписок, сформированных с использованием систем онлайн и (или) мобильного банкинга)
- Документы, подтверждающие трудовую занятость:
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка от работодателя, содержащая сведения о стаже работы в организации или сведения о трудовой деятельности (форма СТД-Р или форма СТД-ПФР)2 (документы предоставляются по желанию клиента для подтверждения стажа на последнем месте работы менее 12 месяцев)3;
- Оригинал или копия трудового контракта/договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем (при учете дохода по совместительству)
- Для целей использования сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал, заемщик дополнительно предоставляет в Банк:
- Оригинал и копию сертификата на материнский (семейный) капитал — одновременно с основными документами заемщика/созаемщика/поручителя
- Справку из территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФ РФ) об остатке средств материнского (семейного) капитала — не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты подписания кредитного договора (с учетом срока действия справки — 30 (тридцать) календарных дней)
Банк вправе запросить дополнительные документы для подтверждения информации, указанной заемщиком/созаемщиком.
Перечень документов Залогодателя, если Залогодатель не является Заемщиком:
- Заявление-анкета на получение кредита
- Паспорт гражданина РФ
- Документы, подтверждающие родство с заемщиком (свидетельство о браке, свидетельство о рождении и пр.)
- Нотариально удостоверенное согласие супруга залогодателя на передачу Банку в залог недвижимости (если залогодатель состоит в браке и супруг/супруга залогодателя не выступает заемщиком по кредиту) или брачный договор об установлении раздельного режима собственности супругов/соглашение о разделе общего имущества, нажитого супругами в период брака, в отношении предмета залога
1Период подтверждения доходов должен заканчиваться не ранее двух календарных месяцев, предшествующих месяцу предоставления документа, подтверждающего финансовое состояние.
2Форма СТД-Р предоставляется на бумажном носителе и заверяется работодателем, форма СТД–ПФР предоставляется на бумажном носителе и заверяется работодателем или ПФР, либо формируется из личного кабинета на портале государственных услуг (gosuslugi.ru), документ подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного должностного лица ПФР.
3При отсутствии у Банка документа, подтверждающего стаж на последнем месте работы менее 12 месяцев, расчетная сумма среднемесячного дохода клиента может быть ниже фактического значения, что может негативно повлиять на условия кредитования.
Онлайн заказ отчета об оценке недвижимости
После ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, в котором находится объект недвижимости, закажите отчет об оценке недвижимости в режиме онлайн, используя сервис «Онлайн-оценка» или у любой оценочной компании / оценщика при условии, что содержание отчета соответствует требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», а также всем стандартам и правилам оценочной деятельности, утвержденным саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой является оценщик, подготовивший отчет.
Отчет должен соответствовать следующим требованиям:
- Определены рыночная и ликвидационная стоимость предмета оценки
- Отражены все перепланировки с указанием возможности/невозможности узаконить перепланировку
Защита от мошенников
Узнайте как уберечь себя и своих близких
от финансового мошенничества.
Защита от мошенников
Узнайте как уберечь себя и своих близких
от финансового мошенничества.
