- 9 000 000 рублей — для всех регионов, за исключением территории города федерального значения Москвы или города федерального значения Санкт-Петербурга (включая муниципальные образования в их составе)
- Первоначальный взнос — не менее 20,01% стоимости приобретаемой квартиры, не менее 30,01% стоимости приобретаемого дома блокированной застройки (в т.ч. с земельным участком) или индивидуального жилого дома (в т.ч. с земельным участком)
Первоначальный взнос оплачивается за счет собственных средств заемщика и (или) за счет средств финансовой помощи из бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов либо от организации-работодателя, и (или) путем распоряжения средствами материнского (семейного) капитала.
- Приобретение строящейся квартиры, таунхауса и индивидуального жилого дома с земельным участком у Застройщика-юрлица*, по договору долевого участия в строительстве
- Приобретение готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника (застройщика) — юридического лица или инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика)
Приобретаемый объект недвижимости может быть расположен в любом регионе РФ, за исключением Москвы (не включая область) и Санкт-Петербурга (не включая область).
* за исключением управляющей компании инвестиционного фонда
| Диапазон полной стоимости кредита, % годовых |
|---|
| от 5,888 до 8,419% годовых |
| Базовая процентная ставка по кредиту, % годовых | ||
|---|---|---|
|
Для работников организаций — стратегических партнеров банка Новиком |
5,6 | |
|
Для клиентов – держателей зарплатных карт банка Новиком |
5,6 | |
|
Для прочих клиентов, соответствующих требованиям Банка |
5,6 | |
| Скидка (при наличии нескольких оснований скидки не суммируются, применяется максимальная скидка), % годовых | Размер скидки |
|---|---|
| Для заемщиков (в том числе солидарных заемщиков), получающих заработную плату на карту Банка (не менее 1 (одного) зачисления заработной платы на карточный счет заемщика/созаемщика за последние 60 (шестьдесят) календарных дней) | 0,30 |
| Основание применения надбавки к базовой ставке (при наличии нескольких оснований надбавки суммируются), % годовых | Размер надбавки |
|---|---|
| Отсутствие страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика или ненадлежащее исполнение обязанностей по личному страхованию, предусмотренных кредитным договором | 0,40 |
1 Здесь и далее по тексту – постановление Правительства Российской Федерации от 30.11.2019 № 1567; постановление Правительства Российской Федерации от 07.12.2019 № 1609; постановление Правительства Российской Федерации от 23.04.2020 № 566; постановление Правительства Российской Федерации от 30.04.2022 № 805; постановление Правительства Российской Федерации от 31.12.2022 № 2565. Условие не считается нарушенным, в случае рождения у заемщика/созаемщика/поручителя ребенка после даты заключения кредитного договора (дополнительного соглашения о рефинансирования) в рамках программы с государственной поддержкой и его полного погашения, при этом новый кредитный договор заключается с заемщиком для приобретения жилого помещения (квартиры) общей площадью больше, чем общая площадь жилого помещения, на цели приобретения которого был выдан предыдущий кредит, либо для приобретения готового жилого дома/таунхауса с земельным участком.
2 При суммировании надбавок Банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту не выше 6% (5% - для кредитов, по которым приобретаемое/закладываемое жилое помещение расположено в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа).
3 При наличии оснований для применения надбавки Банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту не выше ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 1,5 процентных пункта.
Обеспечение кредита
- Залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства
- Залог сданного в эксплуатацию объекта недвижимости, приобретенного по договору участия в долевом строительстве, на оплату которого Банком выдан кредит, - после регистрации права собственности заемщика (рыночная стоимость предмета залога должна быть подтверждена отчетом об оценке)
- Залог приобретенного объекта недвижимости при приобретении по договору купли-продажи, на оплату которого Банком выдан кредит. заемщик, соответствующий обязательным требованиям Банка к заемщику, выступает собственником (одним из собственников) приобретаемого объекта недвижимости. Залогодателями по кредиту могут выступать ближайший(-ие) родственник(-и) заемщика. До регистрации права собственности на приобретаемый объект недвижимости Банк вправе требовать предоставления дополнительного обеспечения: залог иного имущества, принадлежащего заемщику на праве собственности, поручительство физического лица
Объект недвижимости, приобретаемый по договору участия в долевом строительстве, должен соответствовать следующим условиям:
- Проект строительства многоквартирного дома или иного объекта недвижимости аккредитован Банком
- Располагаться в регионе территориального присутствия ГК «Ростех» или организации стратегического партнера Банка / организации, с которой Банком заключен договор о зарплатном обслуживании (в пределах административных границ соответствующего субъекта РФ), за исключением территории города федерального значения Москвы или города федерального значения Санкт-Петербурга (включая муниципальные образования в их составе)
- Имущественные права (права требования) участника долевого строительства на момент заключения кредитного договора (выдачи кредита) не должны находиться в залоге
- Договор участия в долевом строительстве должен соответствовать требованиям Банка
- В договоре участия в долевом строительстве отсутствуют условия об оказании заемщику услуг (выполнении работ) по ремонту и (или) перепланировке (переустройству) жилых помещений, изменению их назначения, приобретению мебели, отделимого от жилых помещений бытового оборудования и предметов интерьера*
Объект недвижимости, приобретаемый по договору купли-продажи, должен соответствовать следующим условиям:
- Назначение объекта недвижимости – жилое
- Объект недвижимости должен:
- Не состоять в споре, под арестом или запрещением, не иметь иные ограничения (обременения)
- Иметь отдельный вход, а также обособленные от других помещений кухню** и санузел
- Быть обеспеченным коммуникациями (отопление, водоснабжение, электричество, канализация)
- Не иметь перепланировок, не подлежащих узакониванию в соответствии с законодательством РФ (согласно отчету об оценке)
- Здание, в котором находится приобретаемая/приобретенная квартира, должно иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия
- В Договоре купли-продажи отсутствуют условия об оказании заемщику услуг (выполнении работ) по ремонту и (или) перепланировке (переустройству) жилых помещений, изменению их назначения, приобретению мебели, отделимого от жилых помещений бытового оборудования и предметов интерьера
- Объект недвижимости, приобретаемый у публично-правовой компании "Фонд развития территорий" передан ей в соответствии со статьей 13.4 Федерального закона "О публичноправовой компании "Фонд развития территорий" и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
Земельный участок, на котором расположен приобретаемый индивидуальный жилой дом или жилой дом блокированной застройки, должен отвечать следующим требованиям:
- Принадлежать залогодателю на праве собственности и иметь границы
- Иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд на легковом автомобиле
- Иметь целевое назначение: земли поселений (населенных пунктов) и разрешенное использование:
- При приобретении жилого дома: для индивидуального жилищного строительства или для ведения личного подсобного хозяйства
- При приобретении дома блокированной застройки: блокированная жилая застройка или малоэтажная многоквартирная жилая застройка
* Указанное требование не распространяется на приобретение объекта долевого строительства и входящих в его состав услуг/работ, предметов и оборудования, являющихся элементами отделки, в рамках Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
** За исключением квартир, имеющих совмещенную с иными помещениями кухню, согласно технической документации.
На дату заключения кредитного договора заемщик или созаемщик (один из созаемщиков) должен соответствовать всем следующим требованиям
- Гражданство РФ
- Быть трудоустроенным по основному месту работы в аккредитованной* организации, осуществляющей деятельность в области информационных технологий, в отношении которой имеются актуальные на дату заключения кредитного договора данные, предоставляемые в установленном порядке Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ, о заявлении организацией права на применение пониженных тарифов страховых взносов, предусмотренных для таких организаций, в расчетном периоде, предшествующем дате заключения кредитного договора, зарегистрированной на территории Российской Федерации (далее – Организация** )
- Иметь в течение не менее чем 3 календарных месяцев, предшествовавших дате обращения за получением кредита, размер исчисленной в установленном Правительством Российской Федерации порядке средней заработной платы работника Организации с учетом налога на доходы физических лиц, в том числе с учетом средней заработной платы по месту работы по совместительству в Организации, не являющейся его основным местом работы:
- От 150 тыс. рублей – для работника Организации, место работы которого находится ** в Московской области, в Ленинградской области, а также в городе, расположенном на территории РФ, или городе федерального значения, включая муниципальные образования в его составе (за исключением городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга, включая муниципальные образования в их составе), при этом численность населения таких городов, на начало календарного года, предшествующего году заключения кредитного договора , составляла 1 млн. человек или более в соответствии с официальной статистической информацией, сформированной федеральным органом исполнительной власти в области государственного статистического учета
- От 90 тыс. рублей – для работника Организации, место работы которого находится в прочих городах и муниципальных образованиях, расположенных на территории РФ
- Возраст от 21 года до 50 лет (включительно)
- Не являться (ранее не являться) заемщиком (солидарным заемщиком) либо поручителем по другому жилищному (ипотечному) кредиту (кредитам), по которому кредитор получает (ранее получал) возмещение недополученных доходов в соответствии с Решением, а также не являться (ранее не являться) заемщиком (солидарным заемщиком) либо поручителем по кредитному договору, заключенному после 23.12.2023 (включительно), по которому кредитор получает (ранее получал) возмещение недополученных доходов в соответствии с условиями иных программ с государственной поддержкой
- На дату подачи Заявления о предоставлении потребительского (ипотечного) кредита организация-работодатель заемщика или одного из солидарных заемщиков из числа ближайших родственников заемщика** (далее- член семьи заемщика) должна быть включена в перечень организаций-стратегических партнеров Банка либо заемщик или член семьи заемщика должен иметь текущий счет, открытый на его имя в рамках договора о зарплатном обслуживании, заключенного между Банком и организацией-работодателем заемщика/члена семьи заемщика
- Постоянная регистрация на территории РФ
- Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев
По требованию Банка солидарными заемщиками и (или) поручителями по кредитному договору могут выступать дополнительно иные физические лица – граждане РФ, в том числе не соответствующие условиям, указанным в предыдущем разделе, за исключением требования о том, что созаемщик и (или) поручитель не является (ранее не являлся) заемщиком (солидарным заемщиком) либо поручителем по другому жилищному (ипотечному) кредиту (кредитам), по которому кредитор получает (ранее получал) возмещение недополученных доходов в соответствии с Решением, а также не является (ранее не являлся) заемщиком (солидарным заемщиком) либо поручителем по кредитному договору, заключенному после 23.12.2023 (включительно), по которому кредитор получает (ранее получал) возмещение недополученных доходов в соответствии с условиями иных программ с государственной поддержкой.
Солидарным заемщиком/поручителем не может выступать индивидуальный предприниматель, работник индивидуального предпринимателя, собственник бизнеса, если доход от бизнеса является основным источником дохода.
Полное исполнение обязательств по кредитному договору должно производиться не позднее месяца, в котором заемщиком будет достигнут возраст 65 лет (при наличии нескольких заемщиков, учитывается текущий возраст старшего из них).
- Заявление - анкета на получение кредита
- Паспорт гражданина РФ
- Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС)
- Документы, подтверждающие семейное положение, брачный договор (при наличии)
- Документ, подтверждающий финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев с учетом требований к стажу на последнем месте работы 1, на выбор:
- Выписка со счета зарплатной карты Банка (формируется работником Банка)
- Справка о доходах и суммах налога физического лица, предоставленная организацией – работодателем, оформленная в соответствии с требованиями Федеральной налоговой службы Российской Федерации
- Справка о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии из отделения Социального фонда России и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам (при учете пенсии для работающих пенсионеров). Справка может быть выдана многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг в форме экземпляра электронного документа на бумажном носителе или выписки из информационной системы органов, предоставляющих услуги, на бумажном носителе
- Выписка со счета, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, и пенсионное удостоверение. Выписка по счету, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, должна содержать информацию об адресе (местонахождении) кредитной организации, телефоне кредитной организации, должности и ФИО лица, подготовившего и подписавшего выписку (за исключением выписок, сформированных с использованием систем онлайн и (или) мобильного банкинга)
- Документы, подтверждающие трудовую занятость:
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка от работодателя, содержащая сведения о стаже работы в организации или сведения о трудовой деятельности (форма СТД-Р или форма СТД-СФР) 2 (документы предоставляются по желанию клиента для подтверждения стажа на последнем месте работы менее 12 месяцев) 3
- Оригинал или копия трудового контракта/договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице количества листов работодателем (при учете дохода от работы по совместительству)
- Брачный договор об установлении раздельного режима собственности супругов/соглашение о разделе общего имущества, нажитого супругами в период брака, в отношении предмета залога. Дополнительно при рефинансировании: нотариально удостоверенное согласие супруга(и) заемщика (залогодателя) на передачу Банку в залог объекта недвижимости/прав требования участника долевого строительства, если залогодатель состоит в браке и супруг/супруга залогодателя не выступает заемщиком по кредиту
- Заемщик (солидарные заемщики) и поручители, обязуются дать согласие АО «ДОМ.РФ» на обработку своих персональных данных
Для целей использования сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал, заемщик дополнительно предоставляет в Банк:
- Оригинал и копию сертификата на материнский (семейный) капитал – одновременно с основными документами заемщика/созаемщика/поручителя
- Справку из территориального органа Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации об остатке средств материнского (семейного) капитала – по состоянию на дату не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты подписания кредитного договора (с учетом срока действия справки – 30 (тридцать) календарных дней)
Банк вправе запросить дополнительные документы для подтверждения информации, указанной заемщиком/созаемщиком.
При приобретении недвижимости в строящемся объекте:
- Открытие заемщиком залогового счета в Банке и заключение заемщиком с Банком договора залога прав требования в отношении залогового счета
- Открытие заемщиком аккредитива (при необходимости)
- Регистрация в Едином государственном реестре недвижимости договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требования по указанному договору), заключенного заемщиком с застройщиком (цедентом) и залога прав требования по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования) в пользу Банка
Дополнительно в случае, если строительство объекта недвижимости осуществляется с использованием счета эскроу:
Открытие заемщиком счета эскроу в банке, указанном в договоре участия в долевом строительстве в качестве эскроу-агента, и предоставления документа (договора счета), подтверждающего открытие счета эскроу и содержащего реквизиты счета эскроу (при приобретении объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве), а также предоставление в Банк договора участия в долевом строительстве, содержащего указание на использование участником долевого строительства заемных средств Банка для оплаты цены договора участия в долевом строительстве и договора счета эскроу, содержащего информацию о перечислении депонируемой суммы со счета эскроу на залоговый счет заемщика, открытый в Банке, в случае прекращения договора счета эскроу.
- Оформление заемщиком поручения Банку на перечисление кредитных денежных средств и первоначального взноса на счет эскроу, открытый у эскроу-агента
- Обеспечение заемщиком внесения изменений в условия договора счета эскроу, открытого в банке, указанном в договоре участия в долевом строительстве в качестве эскроу-агента (при приобретении объекта недвижимости по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве), и предоставления соглашения о внесении изменений в договор счета эскроу), подтверждающего наличие в нем информации о перечислении депонируемой суммы со счета эскроу на залоговый счет заемщика, открытый в Банке, в случае прекращения договора счета эскроу
При приобретении готового жилого помещения по договору купли-продажи на первичном рынке недвижимости:
- Предоставление документов, подтверждающих оплату заемщиком первоначального взноса за счет собственных средств
- Регистрация в Едином государственном реестре недвижимости перехода права собственности на объект недвижимости по договору купли-продажи с использованием кредитных средств, заключенному заемщиком с продавцом объекта недвижимости, и залога приобретаемой недвижимости в пользу Банка
Закажите отчет об оценке недвижимости в режиме онлайн, используя сервис «Онлайн-оценка» или у любой оценочной компании / оценщика при условии, что содержание отчета соответствует требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», а также всем стандартам и правилам оценочной деятельности, утвержденным саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой является оценщик, подготовивший отчет.
Отчет должен соответствовать следующим требованиям:
- Срок действия отчета об оценке на дату составления закладной не должен превышать срок, рекомендованный законодательством РФ об оценочной деятельности
- Определены рыночная и ликвидационная стоимость предмета оценки
- Отражены все перепланировки с указанием возможности/невозможности узаконить перепланировку
Срок действия положительного решения Банка
В течение 3-х календарных месяцев с даты принятия положительного решения.
Порядок предоставления кредита
Кредит предоставляется единовременно.
Порядок погашения кредита
Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование ипотечным кредитом за первый процентный период.
Последующие платежи (кроме последнего платежа) состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование ипотечным кредитом.
Последний платеж должен включать в себя оставшуюся сумму основного долга и проценты за пользование ипотечным кредитом.
О списании и возврате средств социальной поддержки
Обращаем внимание, что денежные средства, поступающие на ваш счет в Банке из бюджета в рамках принимаемых государством мер поддержки населения в соответствии с Указами Президента Российской Федерации (далее – социальные выплаты; единовременные выплаты), могут быть списаны в счет погашения задолженности по имеющимся у вас кредитам.
Если какие-либо из социальных выплат, поступивших на ваш счет, уже были списаны в счет погашения кредита, и вы не хотите использовать их в этих целях, вы можете обратиться в Банк с заявлением о возврате списанных средств социальной поддержки.
При этом обращаем ваше внимание, что после возврата социальной выплаты ваши обязательства по погашению очередного платежа (части очередного платежа) в размере, установленном графиком платежей, сохраняются. Если после возврата социальной выплаты денежных средств на вашем счете (счетах) будет недостаточно для погашения суммы неисполненных обязательств, соответствующий платеж будет считаться просроченным по истечении 7 (семи) календарных дней с даты зачисления возвращенных Банком средств социальной выплаты.
Если вы хотите, чтобы денежные средства, которые имеют характер единовременных выплат и относятся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», на которые не может быть обращено взыскание, были направлены в погашение ваших обязательств по кредитному договору, вам необходимо предоставить в Банк дополнительное распоряжение на списание таких средств (согласие на списание денежных средств). Согласие на списание предоставляется отдельно по каждому случаю поступления денежных средств единовременной выплаты на ваш банковский счет.
По всем вопросам обслуживания физических лиц вы можете обратиться в Службу клиентской поддержки по номеру 8 (800) 250-70-07 (круглосуточно звонок по России бесплатный).
Защита от мошенников
Узнайте как уберечь себя и своих близких
от финансового мошенничества.
